Transferwise靠谱吗： 2022年汇款到中国注册、开户入金、转账送金保姆级教程

Transferwise是什么公司：

Transferwise（现改名为Wise）是英国的一家金融科技公司，公司成立初期专注于解决个人点对点（P2P）线上国际汇款的问题，为跨境工作和海外移民用户解决国际银行与西联汇款在跨境汇款过程中收取高额汇率差价，昂贵手续费与缓慢到账时间等问题。

TransferWise成立于2011年，他们的概念其实很简单：「国际汇款费用很昂贵，但大多数国内本地汇款都很便宜、甚至免费，那么只要在全球各地都有银行帐户，就可以通过全球账户网络的能力帮用户把国际间的汇款，变成国内的转账，从而省下多余且不必要的手续费」。

通过这一想法，Transferwise创新的点对点汇款模式成功为用户实现了收费透明且费用便宜的在线转账服务并快速发展。到2021年2月时，获得快速增长与盈利的Transferwise正式更名为Wise，公司决定更名以扩大其吸引力并封装其提供的产品，为用户提供更全方位的服务。

目前除了跨境汇款外， Wise(Transferwise)还可以为个人以及企业提供全球多币种本地银行账户和跨境消费等功能，其定位也逐渐从跨境汇款平台向数字银行转变。

使用Transferwise靠谱吗：

Finzc一直对Wise(Transferwise)保持着密切关注，Wise深受国际各大一线投资机构青睐且随着业务的快速扩张一直保持着盈利。从发展的早期到如今，Wise累计获得了JP摩根、硅谷银行等一线投资机构共计13亿美金的投资，且公司于2021年7月成功上市。目前Wise的估值约为100亿美金。

如今Wise在全球已经有超过 1500 万用户，每月交易金额超过 700 亿美元。据官方宣称，每年Wise的客户通过使用国际汇款服务总共可以节省下15亿美元的国际汇款手续费等费用。

目前Wise也已经支持中文界面操作，需要汇款回国换人民币时，使用Wise(Transferwise)进行国际汇款无疑是一个靠谱的选择。

Transferwise合法吗：

无论是在日本、美国还是加拿大或其他地方，在海外送金时使用Wise(Transferwise)的在线汇款服务都是安全，合法且资金链路合规的。

Wise是一家获得许可的数字银行机构，这意味着它或合作方符合其总部所在英国的 FCA（金融行为监管局）和 HMRC（英国税务海关总署）以及所有涉及提供服务国家/地区的相关当局对应条例监管。

Finzc整理了Wise在各国的安全合规资质材料：

• 澳大利亚 AFSL 牌照号 513764： Wise Australia Pty Ltd 受澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）监管，并持有金融服务许可证（AFSL），获澳大利亚审慎监管局（APRA）授权为授权存款机构（ADI）；

• 日本关东地方财政局注册号 00040：Wise获资金移动业者牌照，授权提供资金转移服务；

• 美国：在部分洲持牌并受各州的监管机构所监督，部分则与金融机构Community Federal Savings Bank合作；

• 比利时和欧洲经济区(EEA) 注册号 0713629988：Wise获比利时国家银行(NBB)授权，在整个欧洲经济区中均可持牌经营；

• 巴西：Wise Brasil Corretora de Câmbio Ltda.根据CNPJ 36.588.217/0001-01注册成立，由巴西中央银行授权；

• 加拿大 MSB 注册号M15193392：Wise Payments Canada Inc.在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册为货币服务业务；

• 香港 MSO 许可证号 15-01-01584：Wise受香港海关（CCE）监管授权为货币服务营办商（MSO）；

• 印度：Wise受印度储备银行(RBI)批准；

• 印尼许可证号 21/304/DKI/B/14-001：Wise获得 Bank Indonesia 的牌照；

• 马来西亚：Wise受马来西亚中央银行监管；

• 新加坡：新加坡金融管理局(MAS)授权Wise汇款业务；

• 英国 FCA 注册号 900507：由英国金融行为监管局（FCA）授权Wise为电子货币机构(EMI)；

• 阿拉伯联合酋长国：Wise业务受阿布扎比全球市场（ADGM）金融服务监管局（FSRA）监管。

使用Wise时，资金安全吗：

• Wise在全球持牌经营，受到当地金融机构监管，因此您的汇款金额与公司经营银行账户隔离，无系统性风险；
• 登陆Wise账户操作时需要密码与验证码双重认证，降低账号被盗用的风险；
• 在联网交换时数据使用HTTPS加密，避免信息泄漏

因此在使用Wise时，您的汇款资金是安全有保障的。

什么类型的用户适合用Transferwise：

1. 海外有工作收入需要往中国汇款
2. 需要海外本地账户进行收款
3. 在海外进行证券交易
4. 与海外朋友或业务有频繁资金往来
5. 在海外网购消费或旅游提现时希望避免货币转换费

如果你经常需要在各国帐户间收款或付款，或是一些中国节假日向国内的家人汇点美金表达心意，那么Wise将是你的不二之选。

Wise不仅能为个人提供多币种钱包的开设，同时也有提供企业帐户，一些海外的小型商户如果需要在国际上进行资金营运，也可以用它来收付款。

不过要注意的是 TransferWise 比较像是银行帐户的角色，而不是像资金流服务商（例如 Paypal）这类角色、不能用于信用卡收付款这些，仅能用于存款、汇款、消费功能。

Wise开户时需要提供什么资料：

1. 联系邮箱，用于账号注册；
2. 汇款人姓名和出生日期，用于KYC（Know Your Customer - 客户身份尽职调查）；
3. 汇款人联系手机号，用于KYC；
4. 汇款人住址，用于KYC；
5. 汇款人居住国家当地的身份证件（护照或驾照等ID），用于KYC；
6. 汇款人的住址证明或Bank Statement（视当地金融机构反洗钱规定而异），用于KYC；
7. *如开户用于企业收付款，需额外提供公司介绍、公司执照、网站信息等额外资料。

Wise转账汇款流程简单好用，无论是通过APP还是直接登陆使用网页版均拥有不错的使用体验，且支持中文。

本部分将以在美国需要将美金换汇成人民币为例，详细介绍Wise(Transferwise)如何使用、汇款原理、注册激活、开户教程与送金方法。

Wise怎么样注册开户，汇款人民币到微信请查看下图教程。

Wise如何从美国把美金汇款人民币到国内亲人微信：

1.完成上述开户步骤后等待数分钟资料将审核通过；

2.输入需要换汇的美金金额或人民币金额，并确认；

3.选择国内亲人的收款方式为微信微汇款；

4.确认信息无误并提交订单；

5.根据Wise指令，通过ACH向指定账户转账（或是使用ApplePay等其他方式付款）；

6. Wise在确认收到款项的瞬间，同时向微信（微汇款）进行结算，并将预存的人民币头寸通过微汇款下发至国内亲人的微信；

7.收款人接收到短信后，点击短信内的链接即可打开小程序收款。

同时很多用户想知道Wise是否可以从国内人民币换美金等外币汇出国，答案是否定的。因为中国是具有外汇管制的特殊国家，Wise无法在中国申请相关从业的资质，因此无法使用点对点汇款服务向境外汇款。

Wise提供的美金换人民币或其他外币换人民币的服务均要依托于与国内银行、微信、支付宝和银联的合作才可以完成。

✍🏼推荐阅读：海外美金等外币如何直接换人民币到微信？微信微汇款2022最新测评

用户对于Wise的评价：

• 👍 ：真的是太方便的平台了！求你们打败PayPal好吗？？我绝对会推荐给我身边的朋友用的！！ ---- YONG WEI HUANG

• 👍 ：我最近使用Wise往香港汇了几万美金，觉得wise是一个非常方便的存款汇款平台。它可以存进和汇出多种货币，有最佳的汇率，汇费也比较低，存转速度较快，还可以跟踪汇款行程并及时通知收款人。存款或者汇款时，有多种途径入金，比如银行转账、银行卡付账等。它也有银行卡和接收付款的功能（但我没有用过）。建议与外国有金钱往来业务的人优先使用Wise。 ---- LONG FENG

• 🙏 ：大陆手机收不到验证码，软件是日文的我还登录不了 ---- 没有网的我

Trustpilot 、应用市场中Wise的评价：

Wise 在Trustpilot中累计获得了近15.5万次用户评价，其综合评分达到4.6/5，深受用户好评。

其在软件应用商店中汇款软件的评价也是名列前茅，累计活动2.5万次用户评价，综合评分为4.6/5分。

Finzc对于Wise的体验评价：

总体而言，Wise有清晰的费用计算结构和透明的手费展示，总体的到账速度也非常快，大可令人放心。

但这并不代表着Wise是完美的，在客户服务方面落后于国内用户期待（客户不时抱怨客户服务速度慢和回应时间过长），以及转账号码中的不重要错误(例如少了破折号)有时会严重导致延迟汇款到账时间。

Wise是一个国际汇款的撮合平台，在没有银行间干预的情况下根据自身庞大的交易量在平台内会形成一个汇价的自我生态圈，所以在进行不同国家间的货币转换时，使用的就是中间价汇率。

同时由于Wise使用中间价汇率，导致在透明的汇率下无法赚取收益。所以Wise在做换汇时会另外按金额收一定比例手续费，不同币种手续费费率也不同，其背后的逻辑跟汇差其实一样，只是单纯的拆出来显得价格更加透明。

Wise的手续费直接从汇款金额中扣除，不需要另外在汇款金额外额外支付手续费。

Wise美金汇款人民币计算公式：

Wise人民币收款金额 = （美金汇款金额-Wise手续费）*美金对人民币汇率

经Finzc测试，Wise与银行和同类汇款机构相比，99%的情况下，Wise的汇款汇率都是最高的。但手续费有时也会高出同行不少，因此是否使用Wise进行汇款需要结合实时汇率以及汇款金额而定。

在你每次汇款前，可以使用Finzc在线汇款实时比价计算器，找到最省钱划算且适合你的汇款工具。

根据Finzc与Transferwise运营负责人的沟通以及每月固定次数的实际汇款体验测试了解到，Transferwise也是一直以极致的用户体验为目标一直进步。

目前90%的订单在Wise确认收到用户转账资金的2分钟时间内可以汇款到收款人的账户中，完成汇款。

Wise海外送金到账时间公式：

送金时间=Wise确认汇款需要耗时（视汇款人支付方式而定）+Wise汇款给收款人时间（90%订单在2分钟内处理完成）

而具体的整体汇款所需时间也因国际银行节假日、汇款收款国家节假日，汇款收款地方机构资金与信息处理能力，汇款人支付方式等诸多因素共同影响。

好在Wise可以在软件界面中根据用户的不同选择计算出到账时间，非常好用。

Wise目前支持约55个国家向中国汇款，比较主流的国家及币种有：

• 美国美金汇款回国
• 加拿大加币汇款回国
• 英国英镑汇款回国
• 日本日元汇款回国
• 澳大利亚澳元汇款回国
• 意大利西班牙德国法国等欧元汇款回国
• 香港港币汇款回国
• 新加坡新加坡元汇款回国

如何把钱转到Wise帐户中:

• 银行扣款 ACH（限于美国的银行使用功能，低费用）
• SWIFT电汇（从任何银行汇款至Wise的账户，固定金额）
• 借记卡（Wise从 Debt Card 上扣款）
• 信用卡（Wise从 Credit Card 上扣款）
• 银行转帐（本地银行间转账，费用一般为0）

Wise目前与微信微汇款以及支付宝闪速收款官方合作，汇款人可以通过填写收款人微信/支付宝绑定的中国大陆手机号加上收款人姓名等信息，将美金、英镑、欧元等外币汇款到微信/支付宝绑定的银行卡中。

同时Wise也支持直接汇款到银联卡中，但是此类方式需要提供的资料较为繁琐（银行卡号、开户银行、开户手机号等资料），且支持的银行较为有限，因此Finzc不建议大家使用该种方式。

极低的转账手续费、透明的中间价实时市场汇率、快速的到账体验、丰富的汇款货币选择以及注册时自动生成的多币种账户。

需要在线汇款给国内亲人时，有什么理由不去尝试使用Wise呢？